इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स की हालिया रिपोर्ट के अनुसार, के रूप में COVID-19 एक पेपर-आधारित व्यापार प्रणाली की कमियों का खुलासा करता है, वित्तीय संस्थानों (FIs) व्यापार परिसंचारी रखने के तरीके ढूंढ रहे हैं। यह बताता है कि आज जिस समस्या का सामना किया जा रहा है, वह व्यापार की एकमात्र सबसे कमजोर भेद्यता में निहित है: कागज। कागज वित्तीय क्षेत्र की एकिलस हील है। व्यवधान हमेशा होने वाला था, एकमात्र सवाल था, कब।
प्रारंभिक आईसीसी डेटा से पता चलता है कि वित्तीय संस्थानों को पहले से ही लगता है कि वे प्रभावित हो रहे हैं। ट्रेड सर्वे के हालिया COVID-19 सप्लीमेंट के 60% से अधिक उत्तरदाताओं को उम्मीद है कि 2020 में उनके व्यापार में कम से कम 20% की कमी आएगी।
महामारी व्यापार वित्त प्रक्रिया के लिए चुनौतियों का परिचय देती है या उन्हें बढ़ाती है। COVID-19 वातावरण में व्यापार वित्त की व्यावहारिकताओं का मुकाबला करने में मदद करने के लिए, कई बैंकों ने संकेत दिया कि वे मूल दस्तावेज पर आंतरिक नियमों को शिथिल करने के लिए अपने स्वयं के उपाय कर रहे थे। हालांकि, केवल 29% उत्तरदाताओं ने रिपोर्ट किया कि उनके स्थानीय नियामकों ने चल रहे व्यापार को सुविधाजनक बनाने में मदद करने के लिए सहायता प्रदान की है।
यह बुनियादी ढांचे के उन्नयन और बढ़ी हुई पारदर्शिता के लिए एक महत्वपूर्ण समय है, और जबकि महामारी ने बहुत अधिक नकारात्मक प्रभाव डाला है, एक संभावित सकारात्मक प्रभाव यह है कि इसने उद्योग को स्पष्ट कर दिया है कि प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने और समग्र रूप से सुधार करने के लिए परिवर्तनों की आवश्यकता है। अंतर्राष्ट्रीय व्यापार, व्यापार वित्त, और मुद्रा आंदोलन का कामकाज।
स्विटज़रलैंड के LGR ग्लोबल के सीईओ और सिल्क रोड कॉइन के संस्थापक अली अमिरलाइवी ने बताया कि कैसे उनकी फर्म ने इन समस्याओं का समाधान पाया है।
“मुझे लगता है कि यह स्मार्ट तरीके से नई प्रौद्योगिकियों को एकीकृत करने के लिए नीचे आता है। उदाहरण के लिए, मेरी कंपनी को लो, LGR ग्लोबल, जब बात मनी मूवमेंट की आती है, तो हम 3 चीजों पर ध्यान केंद्रित करते हैं: गति, लागत और पारदर्शिता। इन मुद्दों को संबोधित करने के लिए, हम प्रौद्योगिकी के साथ अग्रणी हैं और मौजूदा कार्यप्रणाली को अनुकूलित करने के लिए ब्लॉकचेन, डिजिटल मुद्राओं और सामान्य डिजिटलीकरण जैसी चीजों का उपयोग कर रहे हैं।
अली Amirliravi, LGR ग्लोबल ऑफ़ स्विट्जरलैंड के सीईओ और सिल्क रोड कॉइन के संस्थापक,
यह काफी स्पष्ट प्रभाव है कि नई प्रौद्योगिकियां गति और पारदर्शिता जैसी चीजों पर हो सकती हैं, लेकिन जब मैं कहता हूं कि प्रौद्योगिकियों को स्मार्ट तरीके से एकीकृत करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि आपको हमेशा अपने ग्राहक को ध्यान में रखना होगा – आखिरी चीज जो हम चाहते हैं ऐसा करने के लिए एक प्रणाली है जो वास्तव में हमारे उपयोगकर्ताओं को भ्रमित करती है और अपने काम को और अधिक जटिल बनाती है। तो एक तरफ, इन समस्याओं का समाधान नई तकनीक में पाया जाता है, लेकिन दूसरी तरफ, यह एक उपयोगकर्ता अनुभव बनाने के बारे में है जो मौजूदा प्रणालियों में मूल रूप से उपयोग और बातचीत करने और एकीकृत करने के लिए सरल है। इसलिए, यह तकनीक और उपयोगकर्ता अनुभव के बीच एक संतुलन बनाने वाला कार्य है, जहां समाधान बनने जा रहा है।
जब यह आपूर्ति श्रृंखला वित्त के व्यापक विषय की बात आती है, तो जो हम देखते हैं वह उत्पाद के जीवन चक्र में मौजूद प्रक्रियाओं और तंत्रों के बेहतर डिजिटलीकरण और स्वचालन की आवश्यकता है। बहु-वस्तु व्यापार उद्योग में, कई अलग-अलग हितधारक, बिचौलिए, बैंक आदि हैं और उनमें से प्रत्येक के पास ऐसा करने का अपना तरीका है – मानकीकरण की कुल कमी है, खासकर सिल्क रोड क्षेत्र में। मानकीकरण की कमी अनुपालन आवश्यकताओं, व्यापार दस्तावेजों, ऋण पत्रों आदि में भ्रम की स्थिति पैदा करती है, और इसका मतलब है कि सभी पक्षों के लिए देरी और बढ़ी हुई लागत। इसके अलावा, हमारे पास धोखाधड़ी का बहुत बड़ा मुद्दा है, जिसकी आपको उम्मीद है जब आप प्रक्रियाओं और रिपोर्टिंग की गुणवत्ता में इस तरह की असमानता से निपट रहे हैं। यहां समाधान फिर से प्रौद्योगिकी का उपयोग करना है और इन प्रक्रियाओं में से कई को यथासंभव डिजिटल बनाना और स्वचालित करना है – यह मानव त्रुटि को समीकरण से बाहर निकालने का लक्ष्य होना चाहिए।
और यहां चेन फाइनेंस की आपूर्ति के लिए डिजिटलाइज़ेशन और मानकीकरण लाने के बारे में वास्तव में रोमांचक बात है: न केवल यह खुद कंपनियों के लिए व्यापार को और अधिक सीधा करने जा रहा है, इससे पारदर्शिता और अनुकूलन में वृद्धि हुई है, जो कंपनियों को बाहरी निवेशकों के लिए बहुत अधिक आकर्षक बना देगा। । यह यहां शामिल सभी के लिए एक जीत है। ”
अमिरलिवी का मानना है कि इन नई प्रणालियों को मौजूदा बुनियादी ढांचे में एकीकृत किया जा सकता है?
“यह वास्तव में एक महत्वपूर्ण सवाल है, और यह कुछ ऐसा है जिसे हमने एलजीआर ग्लोबल पर काम करने में बहुत समय बिताया है। हमने महसूस किया कि आपके पास एक शानदार तकनीकी समाधान हो सकता है, लेकिन यदि यह आपके ग्राहकों के लिए जटिलता या भ्रम पैदा करता है, तो आप समाधान करने की तुलना में अधिक समस्याएं पैदा करेंगे।
व्यापार वित्त और मुद्रा आंदोलन उद्योग में, इसका मतलब है कि नए समाधानों को मौजूदा ग्राहक प्रणालियों में सीधे प्लग करने में सक्षम होना चाहिए – एपीआई यह सब संभव है। यह पारंपरिक वित्त और फिनटेक के बीच की खाई को पाटने और यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि डिजिटलकरण के लाभों को एक निर्बाध उपयोगकर्ता अनुभव के साथ दिया जाए।
ट्रेड फाइनेंस इकोसिस्टम में कई अलग-अलग हितधारक होते हैं, जिनमें से प्रत्येक की अपनी प्रणाली होती है। हम वास्तव में जिस चीज की आवश्यकता देखते हैं, वह एक अंत-टू-एंड समाधान है जो इन प्रक्रियाओं में पारदर्शिता और गति लाता है लेकिन फिर भी उद्योग को भरोसा करने वाली विरासत और बैंकिंग प्रणालियों के साथ बातचीत कर सकता है। जब आपको वास्तविक परिवर्तन दिखाई देने लगेंगे।
परिवर्तन और अवसरों के लिए वैश्विक आकर्षण के केंद्र कहाँ हैं? अली Amirliravi का कहना है कि उनकी कंपनी, LGR ग्लोबल, यूरोप और मध्य एशिया के बीच सिल्क रोड क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित कर रही है – कुछ मुख्य कारणों से:
“पहला, यह अविश्वसनीय वृद्धि का एक क्षेत्र है। यदि हम उदाहरण के लिए चीन को देखते हैं, तो उन्होंने पिछले वर्षों के लिए जीडीपी की वृद्धि को 6% से अधिक बनाए रखा है, और मध्य एशियाई अर्थव्यवस्थाएं समान संख्या में पोस्ट कर रही हैं, यदि अधिक नहीं हैं। इस तरह की वृद्धि का मतलब है व्यापार में वृद्धि, विदेशी स्वामित्व और सहायक विकास में वृद्धि। यह एक ऐसा क्षेत्र है जहाँ आप आपूर्ति श्रृंखला के भीतर प्रक्रियाओं में बहुत अधिक स्वचालन और मानकीकरण लाने का अवसर देख सकते हैं। बहुत सारा पैसा इधर-उधर हो रहा है और हर समय नई ट्रेडिंग पार्टनरशिप की जा रही है, लेकिन इंडस्ट्री में बहुत सारे दर्द बिंदु भी हैं।
दूसरा कारण क्षेत्र में मुद्रा के उतार-चढ़ाव की वास्तविकता से है। जब हम सिल्क रोड एरिया देशों को कहते हैं, हम 68 देशों के बारे में बात कर रहे हैं, प्रत्येक अपनी मुद्राओं और व्यक्तिगत मूल्य में उतार-चढ़ाव के साथ आते हैं जो उस के उप-उत्पाद के रूप में आते हैं। इस क्षेत्र में सीमा पार व्यापार का अर्थ है कि वित्त पक्ष में भाग लेने वाली कंपनियों और हितधारकों को मुद्रा विनिमय की बात आने पर सभी प्रकार की समस्याओं से निपटना पड़ता है।
और यहां वह जगह है जहां पारंपरिक प्रणाली में होने वाली बैंकिंग देरी वास्तव में क्षेत्र में व्यापार करने पर नकारात्मक प्रभाव डालती है: क्योंकि इनमें से कुछ मुद्राएं बहुत अस्थिर हैं, यह मामला हो सकता है कि जब तक लेनदेन अंत में साफ नहीं हो जाता, तब तक वास्तविक मूल्य जो हस्तांतरित किया जा रहा है वह शुरू से सहमत हो सकता है की तुलना में काफी अलग है। जब यह सभी पक्षों के लिए लेखांकन की बात आती है, तो यह सभी प्रकार के सिरदर्द का कारण बनता है, और यह एक ऐसी समस्या है जिससे मैं उद्योग में अपने समय के दौरान सीधे निपटता हूं। “
अमिरलिरवी का मानना है कि अभी जो हम देख रहे हैं वह एक ऐसा उद्योग है जो बदलाव के लिए तैयार है। महामारी के साथ भी, कंपनियां और अर्थव्यवस्थाएं बढ़ रही हैं, और अब पहले से कहीं अधिक डिजिटल, स्वचालित समाधानों की ओर एक धक्का है। सीमा पार लेन-देन की मात्रा अब वर्षों से 6% की दर से बढ़ रही है, और केवल अंतर्राष्ट्रीय भुगतान उद्योग का मूल्य 200 बिलियन डॉलर है।
इस तरह की संख्याएँ प्रभाव क्षमता दिखाती हैं कि इस स्थान में अनुकूलन हो सकता है।
लागत, पारदर्शिता, गति, लचीलापन और डिजिटलीकरण जैसे विषय अभी उद्योग में चल रहे हैं, और जैसे-जैसे सौदे और आपूर्ति श्रृंखला अधिक से अधिक मूल्यवान और जटिल होती जा रही है, बुनियादी ढांचे पर मांगों में भी इसी तरह वृद्धि होगी। यह वास्तव में “अगर” का सवाल नहीं है, यह “जब” का सवाल है – उद्योग अभी एक चौराहे पर है: यह स्पष्ट है कि नई प्रौद्योगिकियां प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित और अनुकूलित करेंगी, लेकिन पार्टियां एक समाधान की प्रतीक्षा कर रही हैं जो सुरक्षित और विश्वसनीय है व्यापार वित्त के भीतर मौजूद जटिल सौदा संरचनाओं के अनुकूल होने के लिए लगातार, उच्च मात्रा के लेनदेन और लचीलेपन को संभालने के लिए पर्याप्त है। “
एलजीएल ग्लोबल के अमिरिरवी और उनके सहयोगियों ने बी 2 बी मनी आंदोलन और व्यापार वित्त उद्योग के लिए एक रोमांचक भविष्य देखा।
उन्होंने कहा, “मुझे लगता है कि कुछ ऐसा है जिसे हम जारी रखना चाहते हैं, यह उद्योग पर उभरती प्रौद्योगिकियों का प्रभाव है।” “ब्लॉकचेन इन्फ्रास्ट्रक्चर और डिजिटल मुद्राओं जैसी चीजों का उपयोग लेनदेन में पारदर्शिता और गति लाने के लिए किया जाएगा। सरकार द्वारा जारी केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राएँ भी बनाई जा रही हैं, और इससे सीमा पार धन आंदोलन पर एक दिलचस्प प्रभाव पड़ने वाला है।
हम देख रहे हैं कि नए स्वचालित पत्र बनाने के लिए ट्रेड फाइनेंस में डिजिटल स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स का उपयोग कैसे किया जा सकता है, और जब आप IoT तकनीक को शामिल करते हैं, तो यह वास्तव में दिलचस्प हो जाता है। हमारी प्रणाली आने वाली डेटा धाराओं के आधार पर लेनदेन और भुगतान को स्वचालित रूप से ट्रिगर करने में सक्षम है। इसका अर्थ है, उदाहरण के लिए, हम एक क्रेडिट अनुबंध के लिए एक स्मार्ट अनुबंध बना सकते हैं जो स्वचालित रूप से एक शिपिंग कंटेनर या शिपिंग पोत एक निश्चित स्थान तक पहुंचने के बाद भुगतान जारी करता है। या, एक सरल उदाहरण, भुगतान को ट्रिगर किया जा सकता है जब एक बार अनुपालन दस्तावेजों का एक सेट सत्यापित हो जाए और सिस्टम पर अपलोड हो जाए। स्वचालन एक बहुत बड़ी प्रवृत्ति है – हम अधिक से अधिक पारंपरिक प्रक्रियाओं को बाधित होने वाले हैं।
आपूर्ति श्रृंखला वित्त के भविष्य को आकार देने में डेटा की बहुत बड़ी भूमिका बनी रहेगी। वर्तमान प्रणाली में, बहुत सारा डेटा मौन है, और मानकीकरण की कमी वास्तव में समग्र डेटा संग्रह के अवसरों में हस्तक्षेप करती है। हालाँकि, एक बार यह समस्या हल हो जाने के बाद, एक एंड-टू-एंड डिजिटल ट्रेड फाइनेंस प्लेटफ़ॉर्म बड़े डेटा सेट उत्पन्न करने में सक्षम होगा जिसका उपयोग सभी प्रकार के सैद्धांतिक मॉडल और उद्योग अंतर्दृष्टि बनाने के लिए किया जा सकता है। बेशक, इस डेटा की गुणवत्ता और संवेदनशीलता का मतलब है कि डेटा प्रबंधन और सुरक्षा कल के उद्योग के लिए अविश्वसनीय रूप से महत्वपूर्ण होंगे।
मेरे लिए, मुद्रा आंदोलन और व्यापार वित्त उद्योग का भविष्य उज्ज्वल है। हम नए डिजिटल युग में प्रवेश कर रहे हैं, और इसका मतलब सभी प्रकार के नए व्यवसाय के अवसरों से है, विशेष रूप से उन कंपनियों के लिए जो अगली तकनीकी तकनीकों को अपनाते हैं। “